Neue Förderung, neue Impulse: pAV-Reform - Chance für ERGO

Ab 2027 startet ein neues staatliches Fördersystem für die private Altersvorsorge – einfacher, breiter, renditestärker. Was bedeutet das konkret für ERGO und unsere Kunden? Ein Blick nach vorn.

Die Riester-Rente war lange das Gesicht der geförderten privaten Altersvorsorge: 2001 mit großen Erwartungen gestartet, millionenfach abgeschlossen – aber von Beginn an komplex und zuletzt auch politisch stark umstritten. Im Mai 2026 hat der Bundesrat nun die Reform der privaten Altersvorsorge beschlossen. Zum 1.1.2027 startet ein neues, vereinfachtes Fördersystem.

„Der Gesetzgeber will die kapitalgedeckte Altersvorsorge fördern und viel stärker in der Breite verankern. Das begrüßen wir ausdrücklich“, sagt Oliver Horn, Vorstandsvorsitzender der ERGO Vorsorge Leben. „Bis zu 50 Millionen Menschen in Deutschland sind künftig zulagenberechtigt – ein enormes Potenzial, bei dem wir von Anfang an dabei sein wollen.“

Er blickt zurück: „Riester ist mit viel Power gestartet und wurde anfangs stark genutzt. Aber mit der Zeit hat man erkannt, dass die einkommensabhängigen Zulagen einen sehr hohen Beratungs- und Verwaltungsaufwand bedeuteten – zumal immer das Vorjahreseinkommen herangezogen wurde. Am Ende haben Kunden sogar auf Zulagen verzichtet, da ihnen die jährliche Anpassung zu aufwändig war.“

Genau dort setzt die Reform an: weniger Komplexität, mehr Renditechancen, ein deutlich größerer Förderkreis. Neu ist zum Beispiel: Auch Selbstständige können künftig von den Förderungen profitieren. Die Grundzulage wird proportional zum Beitrag ausgestaltet und ist nicht mehr vom Einkommen abhängig. Starre Vollgarantien sind nicht mehr vorgeschrieben – Fonds und ETFs ohne Garantie werden ausdrücklich ermöglicht.

Früh dran, breit aufgestellt

„Im Produktmanagement beschäftigen wir uns sprichwörtlich 24/7 mit der Reform – daran sieht man, welche Priorität das Thema für uns hat“, berichtet René Wördemann, Bereichsleiter Produktmanagement Leben. Denn für ERGO sind die Ziele klar: Neukunden gewinnen und Bestände sichern – insbesondere die rund 500 Tausend Riester-Verträge im Haus. „Die meisten unserer Riester-Verträge sind aktiv betreut“, betont Wördemann. „Das ist ein großer Vertrauensvorschuss – und ein erstklassiger Beratungsanlass. Wir wollen unsere Kunden frühzeitig ansprechen und ihnen zeigen, welche Möglichkeiten die neue Förderung bietet.“

Alle bestehenden Riester-Verträge genießen Bestandsschutz, können aber – wenn es sinnvoll ist – in die neue Produkt- und Förderwelt gewechselt werden. Damit diese Entscheidung fundiert getroffen werden kann, bietet ERGO ein Vergleichstool über die Multitoolplattform an, das die alte und neue Förderung gegenüberstellt und eine Entscheidungshilfe liefert.

„Die gute Beratung unserer Kunden ist uns wichtig“, sagt Oliver Horn. „Wir werden dem Vertrieb Werkzeuge an die Hand geben, mit denen er professionell zeigen kann: Was ist für den jeweiligen Kunden finanziell sinnvoller – im bisherigen Vertrag bleiben oder wechseln? Am Ende gilt: Förderung braucht Beratung! Und hier liegt ein echtes Pfund von ERGO: unser Vertrieb.“

Drei Produktwelten – ein Anspruch

Künftig wird es drei geförderte Produktgattungen geben. ERGO hat sich bewusst entschieden, alle drei abzudecken:

• ein Garantieprodukt mit 80 oder 100 Prozent Beitragsgarantie,
• ein chancenorientiertes Altersvorsorge-Depot ohne Garantie,
• ein kostengünstiges Standard-Depot mit einfacher Fondsauswahl, das nur online abschließbar ist.

Rene Wördemann ergänzt: „Wir haben uns sehr früh positioniert und werden ein ERGO Förder-Depot mit drei Varianten anbieten: Dynamik, Chance und Standard – analog der Systematik unserer weiteren Leben-Produkte. Damit können wir sehr unterschiedliche Vorsorgebedürfnisse abdecken – vom sicherheitsorientierten Kunden bis zum Fonds-Fan.“

Das gesetzlich vorgesehene Standard-Depot ist bewusst schlank gehalten – nicht zwingend die leistungsstärkste Lösung, aber wichtig als kostengünstiges Basisangebot. „Entscheidend ist, dass wir für jeden Anlegertyp eine förderfähige Lösung haben werden – mit und ohne Garantien“, so Wördemann.

Frühzeitig informieren: neue Landingpage

„Auch wenn die neue Förderung erst Anfang 2027 startet und wir Produkte und Prozesse aktuell noch erarbeiten, wollen wir die Zeit aktiv nutzen“, betont René Wördemann, Zum Beispiel steht ab sofort eine neue Landingpage auf ergo.de bereit. Dort werden die Grundlagen des neuen Systems verständlich erklärt.

Auch mit Multiplikatorenschulungen ist ERGO früh gestartet. „Der Vertrieb soll bestmöglich ausgerüstet werden“, fasst René Wördemann zusammen. „Die pAV-Reform ist ein echter Neustart für die geförderte private Altersvorsorge. Wir haben die Chance, früh Marktanteile zu gewinnen und gleichzeitig unsere Bestände zu sichern. Diese Chance wollen wir aktiv nutzen – gemeinsam mit unserem Vertrieb.“

Kurzüberblick: Eckpunkte der neuen Förderung

Hier geht es zur pAV-Reform Landingpage auf ergo.de: Dort werden die Grundlagen des neuen Systems verständlich erklärt – vom förderberechtigten Personenkreis über die neue Förderlogik bis hin zu Rechenbeispielen, Zulagenrechner, Zielgruppenbeispielen und einem FAQ-Bereich.